積み立てNISAのリスクについて書いていこうと思います。
目次
積み立てNISAのリスクとは？
元本割れすることです。
「あ、当たり前のことを何言ってるんだ」とお思いになる方も多いと思います。
ですが、本当にイメージできているでしょうか？
私を始め、最近投資を始めた人だとどうしても
イメージしづらくないですか？
何故なら、今は米国株、日本株ともに調子がいい。
もちろん、リスク資産だということを頭に入れているが、
どうしてもこのままスルスルと上がっていくんじゃないか
と期待してしまいます。
そこで、今回は積み立てNISAの人気投資先である
楽天・全米株式インデックスファンドの実質的な主要投資先
「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）」に注目
過去の推移を見ながら、
元本割れリスクの再確認をしつつ、元本割れリスクを極力防ぐ方法を考えていきましょう。
何故私が投資をするのかは、こちらの記事をご覧ください。
【投資初心者必見】株式投資をオススメする理由
「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）」とは
このETFを知らない方もいらっしゃるかも知れないので、
簡単に解説していきます。
CRSP USトータル・マーケット・インデックスのパフォーマンスへの連動を目指したETFになります。
CRSP USトータル・マーケット・インデックスとは
投資可能な米国株をほぼ１００％カバーしたものになります。
よって、VTIとは、全米国株に分散した株式投資ということになります。
世界の時価総額の約４０％を占める米国株
このVTIの動きは少なからず、皆さんの投資先に関わっていると思います。
では実際に、VTIのチャートを見てみましょう。
こちらは、ここ２年のチャートになります。
素晴らしい右肩あがりですよね。
新型コロナウイルスによる世界の混乱が起こる中、株価は奇跡のV字回復。
さすが、世界No.1経済大国アメリカですね。
このチャートを見て、こう思いませんか？
元本割れのリスクって買った後、すぐに売ってしまった人に起こるから、１年か２年くらいで保有すれば大丈夫なんだって。
まさしく、私。笑
どうしても、楽観的思考なので、
このままずっとこの調子なんだろうなって。
果たして、本当にそうでしょうか。
そこで、私自身のためにも、リスクに目を向けるため、VTIの約２０年分のチャートを見ていきましょう。
元本割れのリスク
こちらが、VTIの約２０年間のチャートになります。
綺麗な右肩上がりですが、ここ最近の急成長が目立つ気がしませんか？
更にわかりやすく、枠線で囲ってみました。
引用：米国Yahooファイナンス（一部改変）
どうでしょう？
２０１２年頃から急成長しているように見えませんか？
逆に、２００２年から２０１２年ってそこまで成長してないような
そこで、実際に積み立てNISAの満額である年４０万をVTIに２００２年から２０１９年まで投資し続けた場合、どのようにお金が推移するのか調べてみました。
今回は、年４０万を年初に一括投資し、
税金や為替などは一切考慮しておりません。
また計算に用いたデータは
引用：https://finance.yahoo.com/quote/VTI/performance?p=VTI
こちらのデータを元に作成しております。
そのため、年率はトータルリターン
（インカムゲイン＋キャピタルゲイン）で計算しております。
まず、資産ですが２００２年から２０１９年、年４０マンの積み立てで、
元本７２０万（４０万✖︎１８年）が
なんと
約２１２２万円になりました！！
およそ３倍！！
凄まじいですね。夢がありますよね。
投資最高🤗さあ寝よっと
といつもなら、なってしまいますが今回注目すべきは、
元本割れリスク
そこに注目し、総資産➗元本を計算し、グラフを作成しました。
その結果が、こちらです。
なんと、最初の７年間でやめてしまうと、元本割れ
７年間積み立てて、どれくらいになったかなと思うと、元本割れ起きてるって想像するだけでも怖いですよね。
しかし、このイメージをもつことが大切だと思うのです。
特に、好調である今だからこそ、
想定しなくてはならないリスクだと私は思います。
元本割れリスクを減らす方法とは
先程のグラフでも分かる通り最終的に、元本の３倍になってますよね。
そう、長期投資なんです。１年や２年ではありません。
５年以上の長期投資を見据えなくてはいけないと思います。
特に株価がどれだけ下がろうが、愚直に投資をすることが大切です。
これは年４０万投資したお金が、２０１９年でどこまで増えたかのグラフです。
２００８年の暴落の後の２００９年に買った株のリターンが高いことを示しています。
常人には、ここで買う勇気が出ないと思います。そのため、愚直に株価を気にせず積み立てることで、元本割れリスクを減らすことが可能になります。
まとめ
・どんな投資でもリスク資産だから元本割れリスクがある
・元本割れのリスクを想定しておく
・長期投資（５年以上）が大切
・株価を気にせず愚直な積み立て投資
いかがでしたか？
皆さんの投資LIFEの参考になれば、幸いです。
それでは。
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